目前，商业银行正遭受前所未有的金融技术公司的打击。面对挑战，商业银行只有更坚定地拥抱科技，拥抱创新，夯实产业基础，巩固社会资源配置能力，才能形成新的商业蓝图，以金融互联网来应对网络金融。

11月18日，清华大学五道口金融学院院长、中国普惠金融研究所学术顾问章小慧在2020年中国普惠金融国际论坛上发表上述讲话。

章小慧认为，发展数字供应链金融可以保持银行业的竞争力，特别是有利于中小企业的改革，改变高资本消耗、高信用投资、高成本经营的传统商业银行经营模式。

继黄金业务(TOC业务)服务模式、盈利模式、客户模式乃至支付中介地位颠覆银行传统商业模式后，互联网企业开始大规模进入公共业务(TOB业务)。章小慧表示，未来的科技金融公司将全面渗透到产业价值链中，改造升级生产、交易、融资、流通等环节，构建丰富的新情景，显著提高资源配置效率。

目前，金融技术公司也可以走与b终端市场c终端市场相同的道路，即把重点放在商业银行展览业欲望不强的小型和微型企业的长尾客户上，试图对企业的特点进行分类，采用在线、标准化的客户准入和风险控制模式，将商业银行的零售形式改为批发业务，大大降低了交易成本。有效控制风险。章小慧认为。

章小慧说，数字供应链金融和产业升级的组织形式，以及与金融科技发展的深度融合，在于其从工业向金融的深层产业基础，颠覆了金融领域传统的金融和金融范式，结合了金融的爆发力和产业的持久性，同时实现了金融在资本、风险控制和渠道上的重构，是银行保持市场竞争力的重要基础。

章小慧说，在可见的未来，不仅是小型和微型企业的客户群，甚至中、大型客户群体也可能被金融科技公司挪用，银行业存在的重要性将受到质疑。基于商业银行传导的货币政策的逻辑基础也将被改写，在此过程中，中小型银行的影响将越来越大和更快。

他说：因此，数字供应链金融是银行业，特别是中小型银行与金融科技公司保持公平竞争的基本地位。没有这一基本地位，传统银行业将很难在未来生存下去。换句话说，要推动中小企业改革，除了补充资本和改善公司治理之外，更重要的是保持中国银行的竞争力，他说。章小慧说。

具体而言，章小慧认为，将数字转型纳入中小银行改革计划是必要的。由于数字化成本不低，小银行难以独立承担。在数字经济和区域一体化时代，管理部门应允许小银行进行合并，以整合资源，增强区域竞争力。

关于财务管理部门，章小慧说，要跟上时代的变化，创新时代的设计和监督要求，加快适应数字经济发展的需要，关注解决金融科技信息不对称的问题，通过对金融科技展览业的认识和风险识别，防范技术变革的隐性金融风险。

(作者：刘毅)